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Riesgo político y débil crecimiento afectarán a operaciones bancarias

El Diario
Publicado Jueves, 12 de Diciembre de 2019.
Riesgo político y débil crecimiento  afectarán a operaciones bancarias
A pesar de pasar por un buen momento el sistema bancario boliviano en los últimos años, en el segundo semestre la economía nacional empezó a debilitarse y el entorno político y las elecciones afectaron al sector productivo, debido a la convulsión social que se acentuó en noviembre. En su perspectiva 2020 de Moody´s para los bancos del país señala que un mayor riesgo político y un crecimiento económico más débil empeorarán las condiciones operativas de las entidades financieras.

Además de elevar el riesgo de activos y una mayor presión al financiamiento y a la liquidez, las perspectivas 2020 sostienen que los mandatos de préstamo y los límites de las tasas de interés continuarán limitando la capacidad de los bancos de fijar los precios de los riesgos de manera adecuada.

En agosto, un boletín de prensa de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban) señaló que hay una tendencia a la baja en la demanda de estos servicios, y es por ello que los bancos incrementan tasas de interés para incentivar el ahorro entre los usuarios.

TASAS DE INTERÉS

Los bancos optaron por incrementar las tasas de interés pasivas de las cajas de ahorro que abran cuentas en las entidades financieras del país. Esta medida tiene el propósito de que la población destine sus excedentes a esta materia, según informó Asoban.

“La actividad principal del sistema bancario es la intermediación de recursos; es decir, se canaliza el ahorro hacia la otorgación de créditos. En ese sentido, la principal fuente de recursos son los depósitos del público, por lo que su continuo crecimiento permite la continua expansión del crédito, con efectos favorables sobre el crecimiento económico, entre otras variables importantes, como la inclusión financiera y la mejora en otros indicadores socioeconómicos”, explicó, en ese entonces, el secretario Ejecutivo de la entidad bancaria, Nelson Villalobos.

Además, indicó Villalobos, en los últimos años, dado el cambio en el contexto de las condiciones macroeconómicas del país, el crecimiento de los depósitos se ha reducido y esto “ha impactado en la trayectoria de las tasas de interés. Dado que una importante porción de la cartera es alcanzada por tasas de interés fijas; el aumento de las tasas de interés de los depósitos ha derivado en mayor gasto financiero, y consecuentemente, mayor presión sobre el margen financiero (diferencia entre ingresos financieros y gastos financieros). Lo anterior ha derivado a su vez en menor rentabilidad”.

Moody´s espera una desaceleración del Producto Interno Bruto (PIB) debido a los mayores riesgos políticos. Y en la medida en que aumenten los déficits fiscales y de cuenta corriente, este panorama negativo afectará las perspectivas comerciales de los bancos.

A pesar de ese panorama poco alentador, la calificadora señala que la calidad de los activos es fuerte pero continuará deteriorándose.

También se espera que las reprogramaciones de créditos aumenten, que obedece prácticamente a la interrupción de la actividad económica en las semanas que siguieron a las elecciones de octubre.

Advierte que la desaceleración del crecimiento económico también elevará la morosidad. Sin embargo, hay factores atenuantes, a pesar de ello los niveles siguen entre los más bajos de la región.

Entre tanto, la cobertura de la reserva para pérdidas crediticias es alta, aunque está disminuyendo, y el uso colateral está muy extendido. También advierte que la financiación y la liquidez podrían verse presionados por una mayor dolarización de los depósitos.

El aumento de la incertidumbre con respecto a las políticas públicas futuras podría generar un aumento en la dolarización de depósitos, que afectaría los perfiles de financiamiento de los bancos y su muy necesaria liquidez en moneda local.



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